Inhaltsverzeichnis
- Allianz BU: Das Wichtigste in Kürze
- Einleitung
- Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz: Was sind die Vorteile?
- Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz: Welche verschiedenen Tarife gibt es?
- Der Basistarif der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
- Der Tarif „Allianz BU Plus“
- Tarif „Allianz BU Plus mit Pflege“
- Tarif „Allianz BU Invest“
- Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz
- BerufsunfähigkeitsStartPolice
- Kombination aus Altersvorsorge und BU-/DU-Absicherung
- KörperSchutzPolice (Grundfähigkeitsversicherung)
- Wie funktioniert die Allianz BU?
- Welche Faktoren beeinflussen den Versicherungsbeitrag bei der Allianz BU?
- Allianz BU Gesundheitsfragen: Wie funktioniert das eigentlich?
- Musterrechnung für die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz: Meine Erfahrungen
- Wie wählt man die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung aus?
- Gibt es Alternativen zur Allianz BU?
- Fazit zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Einleitung
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: Allianz BU) bietet eine gute Absicherung gegen die existenziellen Risiken der Berufsunfähigkeit. Den Wegfall Ihres Einkommens bei Berufsunfähigkeit können Sie durch dieLeistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Rente) kompensieren. Sie haben bei der Wahl der Rente eine hohe Flexibilität und profitieren von mehreren Vorteilen der Allianz BU.
Das Risiko der Berufsunfähigkeit wird noch immer von Millionen Bundesbürgern unterschätzt. Weit verbreitet ist der Irrglaube, dass man nur bei schwerer, körperlicher Arbeit berufsunfähig werden kann. Tatsächlich kommen Erkrankungen in nahezu allen Berufen vor, die zur Berufsunfähigkeit führen können. Auch die sogenannten „Schreibtischtäter“ sind gefährdet, also Menschen mit überwiegender Bürotätigkeit.
Ein grundsätzliches Thema bei der eigenen Finanzplanung ist die richtige Absicherung.
Aus dem Grund zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen mit der Privathaftpflicht-Versicherung zu den wichtigsten Versicherungen im privaten Bereich. Ein sehr gutes Angebot finden Sie mit der Allianz BU Versicherung, mit der wir uns in diesem Beitrag näher beschäftigen möchten.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung schützen Sie sich gegen die finanziellen Risiken, die in Verbindung mit dem Eintritt einer Berufsunfähigkeit und dem Verlust Ihrer Arbeitskraft stehen. Sind Sie berufsunfähig, erhalten Sie im besten Fall eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Diese reicht allerdings nur in sehr seltenen Fällen aus, um den Lebensunterhalt zu bestreiten.
Die Hauptleistung der Versicherung besteht darin, bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit eine BU-Rente zu zahlen. Deren Höhe können Sie relativ frei bestimmen. Im Gegensatz zur Erwerbsminderungsrente zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung schon bei Eintritt der Berufsunfähigkeit im versicherten und von Ihnen ausgeübten Beruf, obwohl Sie vielleicht noch eine andere Tätigkeit ausführen könnten.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sinnvoll ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sämtliche Personen, die von Ihrem Einkommen leben. Somit ist auch die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung für die folgenden Gruppen äußerst sinnvoll:
- Arbeitnehmer
- Beamte
- Selbstständige
- Freiberufler
- Auszubildende
Was sind Risiken und Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit?
Das wesentliche Risiko der Berufsunfähigkeit besteht darin, dass Sie kein Einkommen mehr erzielen können. Es handelt sich dabei um ein existenzielles Risiko, denn in der Regel haben Sie nur mit einem regelmäßigen Einkommen die Möglichkeit, Ihre regelmäßigen Fixkosten zu decken. Das kann soweit gehen, dass Sie einen drastischen, sozialen Abstieg in Kauf nehmen müssen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung für genau diesen Fall und tritt ein, wenn Ihr Einkommen aufgrund einer eingetretenen Berufsunfähigkeit entfällt.
Wann bin ich berufsunfähig?
Als berufsunfähig gelten Sie, wenn Sie aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen und Erkrankungen entweder in Ihrem erlernten oder einem derzeit ausgeübten Beruf nur noch 50 Prozent oder weniger der gewöhnlichen Arbeitsleistung erbringen können. Der Vergleich wird zu Berufstätigen mit ähnlicher Ausbildung und gleichwertigen Kenntnissen sowie Fähigkeiten gezogen. Ferner muss Ihre Einschränkung für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bestehen. Die Berufsunfähigkeit muss zudem von einem Arzt festgestellt und bestätigt werden.
Was sind häufige Ursachen für die Berufsunfähigkeit?
Im Hinblick auf die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit werden Sie vielleicht erstaunt sein. Es sind heutzutage nicht mehr in erster Linie Erkrankungen aufgrund schwerer, körperlicher Belastung, die im Vordergrund stehen. Die häufigste Ursache für die Berufsunfähigkeit sind mit rund einem Drittel psychische Erkrankungen. Diese können Sie in jedem Beruf und jeder Branche treffen. Weitere und ebenfalls häufige Ursachen der Berufsunfähigkeit sind:
- Psyche 29,65%
- Erkrankungen am Stütz- und Bewegungsapparat: ca. 20,89 %
- Krebs: ca. 17,05 %
- Unfälle: ca. 7,77 %
- Herz- und Kreislauferkrankungen: ca. 7,03 %
- Sonstige Erkrankungen 17,61%
Fallbeispiele zur Berufsunfähigkeit
In der Praxis gibt es leider zahlreiche Fallbeispiele für Berufsunfähigkeit. Stellen Sie sich vor, dass Sie Vater einer vierköpfigen Familie mit zwei Kindern sind. Gleichzeitig sind Sie der Hauptverdiener und erzielen ein Einkommen von monatlich 5.000 Euro brutto. Aufgrund eines Krebsleidens können Sie Ihren Beruf nicht mehr in vollem Umfang ausüben und werden berufsunfähig. Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung würden Sie vermutlich kaum mehr als einegesetzliche Erwerbsminderungsrente von 1.200 Euro erhalten.
Das wird aller Voraussicht nach nicht annähernd ausreichen, um Ihre wichtigsten Kosten zu decken. Das Resultat der Berufsunfähigkeit kann sogar darin bestehen, dass Sie eventuell mit Ihrer Familie in eine kleinere Wohnung ziehen müssen oder einen Immobilienkredit nicht mehr bedienen können. Im schlimmsten Fall verlieren Sie Wohneigentum und Vermögen und müssen Ihren Lebensstandard drastisch einschränken. Solche Fallbeispiele gibt es viele, wenn keine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht.
Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz: Was sind die Vorteile?
Wenn Sie sich für eine Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen.
Dazu gehört beispielsweise der Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz beinhaltet, dass der Versicherer Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf eine andere vergleichbare Tätigkeit verweisen darf, die Sie alternativ ausüben könnten und müssten. Gäbe es keinen Verzicht auf die abstrakte Verweisbarkeit, käme die Allianz BU einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung gleich und die Leistungspflicht wäre deutlich eingeschränkt. Mittlerweile haben die meisten Versicherer in ihren neuen BU Tarifen den Verzicht auf abstrakte Verweisung enthalten. In vielen alten Tarifen ist sie aber noch enthalten. Daher empfehle ich generell einen professionellen BU-Check.
Darüber hinaus gibt es eine Reihe weiterer Vorzüge, von denen Sie bei der Allianz BU Versicherung profitieren können:
- Überdurchschnittliche Leistungsquote
- Geringes Verteuerungsrisiko
- Sehr gute Annahmequote
- Hohe BU Beitragsstabilität
- Infektionsschutzklausel
- Stundungsoption
- Garantiert steigende BU-Rente wählbar
- Optionale Pflegezusatzrente
- Anpassungsoption
- Leistung auch bei Krebs
Insbesondere bei der Annahmequote, der Leistungskraft und der BU Beitragsstabilität zeichnet sich die Allianz BU im Vergleich mit vielen anderen Versicherern aus.
Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz: Welche verschiedenen Tarife gibt es?
In der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz gibt es mehrere Tarife, zwischen denen Sie sich entscheiden können. Die drei Haupttarife sind:
- Allianz BU Basis
- Allianz BU Plus
- Allianz BU Plus mit Pflege
Darüber hinaus gibt es weitere, spezielle Tarife. Dazu gehören beispielsweise die Allianz BU Invest, die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung und die Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice.
Der Basistarif der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Tarif mit der Bezeichnung „BU Basis“ ist der Basistarif in der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz. Er zeichnet sich durch einen günstigen Beitrag ab 28,37 Euro monatlich (Stand: 01.04.2023) aus. Inhalt des Tarifs BU Basis sind grundlegende Leistungen, wie zum Beispiel:
- Volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit
- Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit
- Volle Leistung auf für Teilzeitbeschäftigte
- Individuelle Zahlpausen
- Vorläufiger Versicherungsschutz
- Weltweiter Versicherungsschutz
Verzichten müssen Sie beim BU Basis Tarif der Allianz BU hingegen auf Leistungen wegen Krankschreibungen und auf temporäre Leistungen bei Krebs. Der Prognosezeitraum beläuft sich auf 36 Monate. Leistungen werden also nur fällig, wenn Sie für voraussichtlich mindestens diese Dauer berufsunfähig sein werden.
Dieser Tarif ist vor allem für Personen geeignet, welche mit der BU der Allianz eine gute Absicherung für einen möglichst günstigen Beitrag haben möchten.
Der Tarif „Allianz BU Plus“
Der Tarif „Allianz BU Plus“ beinhaltet weiterreichende Leistungen innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz. Die im Basistarif enthaltenen Leistungen sind alle integriert. Darüber hinaus beinhaltet der Tarif Allianz BU Plus die folgenden, zusätzlichen Leistungsmerkmale:
- Leistungen auch wegen Krankschreibungen
- Leistungen wegen Krebs
- Wechseloption in die BU Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung
- Prognosezeitraum von verkürzten 6 Monaten
Trotz dieser weiterreichenden Leistungen können Sie sich auch im Tarif BU Plus der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung schon ab monatlich günstigen 30,01 Euro (Stand: 01.04.2023) versichern.
Tarif „Allianz BU Plus mit Pflege“
In der Allianz BU trägt der dritte Tarif die Bezeichnung „Allianz BU Plus mit Pflege“. Er enthält die gleichen Leistungen wie der Tarif Allianz BU Plus, allerdings mit einer Erweiterung im Bereich Pflege.
Diese beinhaltet, dass Sie bei festgestellter Pflegebedürftigkeit lebenslang eine Pflegerente in Höhe der vereinbarten BU-Rente erhalten. Zudem gibt es eine Pflegeanschlussoption. Im Tarif BU Plus mit Pflege können sich ab 39,08 Euro pro Monat (Stand: 01.04.2023) in der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung absichern.
Tarif „Allianz BU Invest“
Seit inzwischen über 20 Jahren bietet die Allianz einen Tarif mit Kapitalrückfluss an. Dieser wird unter dem Namen „Allianz BU Invest“ zur Verfügung gestellt. Das Hauptmerkmal besteht darin, dass dem Versicherungsnehmer am Ende der Vertragsdauer eine Kapitalsumme ausgezahlt wird.
Das geschieht unabhängig davon, ob zuvor eine Berufsunfähigkeit eintritt oder nicht. In der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung BU Invest ist die Kapitalbildung mittels Fonds integriert. Sollten Sie berufsunfähig werden, haben Sie zusätzlich zur BU-Rente die Möglichkeit, bis zu 25.000 Euro aus der Fondsanlage zu entnehmen.
Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz
Neben der Allianz BU stellt der Versicherer ebenso eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung zur Verfügung. Die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung bietet Schutz bei allgemeiner Dienstunfähigkeit, Teil-Dienstunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit. Interessant ist die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung vorrangig für Berufsanfänger im Beamtenverhältnis.
Es werden innerhalb der Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung zwei Phasen mit unterschiedlichen Rentenhöhen berücksichtigt. Zudem beinhaltet die sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel), dass die Entscheidung des Dienstherrn im Hinblick auf die Dienstunfähigkeit akzeptiert wird. Die Allianz nimmt keine zusätzliche Prüfung auf Dienstunfähigkeit vor.
BerufsunfähigkeitsStartPolice
Eine weitere Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz können Sie in Form der „BerufsunfähigkeitsStartPolice“ abschließen.
Es handelt sich dabei um eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit besonderen Startvorteilen. Diese bestehen darin, dass Sie innerhalb der ersten drei Jahre lediglich die Hälfte des späteren Endbeitrages zahlen müssen. In den darauffolgenden Versicherungsjahren gibt es eine sukzessive Steigerung des Beitrages bis zu seiner vollen Höhe. Trotzdem besteht von Beginn an ein vollumfänglicher Schutz gegen Berufsunfähigkeit.
Kombination aus Altersvorsorge und BU-/DU-Absicherung
Beim sogenannten „BasisRente Startup“ Tarif handelt es sich um eine Kombination aus Altersvorsorge und Absicherung der Arbeitskraft. Sie profitieren davon, dass es einerseits eine Absicherung im Hinblick auf die Berufsunfähigkeit gibt. Zum anderen erhalten Sie durch den Vermögensaufbau eine lebenslange Altersrente mit attraktiven Steuervorteilen innerhalb der Ansparphase. Zu den Vorteilen des Tarifs zählen:
- Reduzierte Anfangsbeiträge
- Garantie auf lebenslange Rente
- Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung
- Vorleistung von Beginn an
Kombinationstarife – insbesondere mit einer steueroptimierten Basisrente (auch “Rürup“ genannt) – bedürfen einer besonderen Beratung und Prüfung. Denn neben den steuerlichen Vorteilen gibt es natürlich auch Nachteile, auf die individuell eingegangen werden muss.
KörperSchutzPolice (Grundfähigkeitsversicherung)
Alternativ zur gewöhnlichen Allianz BU können Sie sich für die Allianz KörperSchutzPolice entscheiden. Es handelt sich dabei vom Grundsatz her um eine sogenannte Grundfähigkeitsversicherung. In dem Fall ist die Rentenleistung nicht an die Ausübbarkeit eines bestimmten Berufs gebunden, sondern an den Grad bestimmter körperlicher oder geistiger Beeinträchtigungen. Das sind zum Beispiel Einschränkungen beim:
- Heben
- Tragen
- Gehen
- Arm- und Handgebrauch
Sind diese körperlichen Funktionen nicht mehr ausreichend vorhanden, zahlt die KörperSchutzPolice Ihnen eine Rente.
Wie funktioniert die Allianz BU?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz funktioniert ähnlich wie BU-Versicherungen anderer Anbieter.
Die Hauptleistung besteht darin, dass eine monatliche BU Rente gezahlt wird. Deren Höhe ist davon abhängig, was Sie vertraglich mit der Allianz vereinbart haben.
Die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente findet solange statt, wie die Berufsunfähigkeit existiert, maximal bis zum Laufzeitende des Vertrages.
Die Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz erhalten Sie unter den folgenden Voraussetzungen:
- Berufsunfähigkeit liegt vor
- Sie sind – je nach Tarif – voraussichtlich mindestens sechs Monate bzw. drei Jahre berufsunfähig
- Sie sind mindestens zu 50 Prozent berufsunfähig
- Sie haben – insbesondere bei den Gesundheitsangaben – wahrheitsgemäße Aussagen getroffen
- Alternativer Leistungsfall (je nach Tarif): Voraussichtlich für mindestens sechs Monate pflegebedürftig (mindestens Pflegegrad II), Krebserkrankung oder Sie erhalten volle Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung
Auf der anderen Seite kann es passieren, dass Sie keine Leistungen aus der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Das ist insbesondere unter den folgenden Voraussetzungen der Fall:
- Unwahre Angaben zum Gesundheitszustand
- Berufsunfähigkeit geht auf Krankheit zurück, die in einer Klausel ausgeschlossen wurde
- Sie haben Ihre Berufsunfähigkeit absichtlich herbeigeführt
- Berufsunfähigkeit ist nicht für den vereinbarten Prognosezeitraum gegeben
- Sie sind nicht mindestens 50 Prozent berufsunfähig
- Sie können Ihre Berufsunfähigkeit nicht nachweisen
Welche Faktoren beeinflussen den Versicherungsbeitrag bei der Allianz BU?
In der Allianz BU Versicherung richtet sich die zu zahlende Versicherungsprämie nach mehreren Faktoren. Die Allianz ist dabei keine Ausnahme: Auch bei anderen Versicherern hängt der Beitrag von einer Reihe einzelner Zahlen, Daten und Merkmale ab.
Das sind in der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz insbesondere:
- Eintrittsalter (Geburtsjahr)
- Raucherstatus
- Höhe der gewünschten BU Rente
- Versicherungsdauer
- Versicherungsumfang / Tarif
- Tätigkeitsmerkmale
- Freizeitaktivitäten
- Ergebnis Gesundheitsprüfung
Insbesondere Ihr Eintrittsalter, die gewünschte Rentenhöhe sowie Ihr Gesundheitszustand beeinflussen den Beitrag zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erheblich.
Allianz BU Gesundheitsfragen: Wie funktioniert das eigentlich?
Wenn Sie sich für den Abschluss der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten. Die Versicherungsgesellschaft bietet zu diesem Zweck einen sogenannten QuickCheckan. Diesen sollten Sie nutzen, wenn Sie sich unsicher sind, ob eine vorliegende Erkrankung zu einem Ausschluss führen könnte. Beim QuickCheck müssen Sie lediglich einige, kurze Angaben machen, insbesondere zu bestehenden Vorerkrankungen.
Fällt das Ergebnis positiv aus, können Sie einen Antrag auf die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz stellen. Im Zuge dessen müssen Sie noch ausführlichere Angaben zu Ihrer Gesundheit und eventuellen Vorerkrankungen machen. Die Prüfung durch die Allianz kann zu den folgenden drei Ergebnissen führen:
- Berufsunfähigkeitsversicherung wird aufgrund von Vorerkrankungen nicht angeboten
- Für bestimmte Vorerkrankungen gibt es einen Leistungsausschluss
- Es gibt einen Beitragszuschlag aufgrund bestimmter Vorerkrankungen
Auf jeden Fall sollten Sie wahre Angaben machen, um im späteren Leistungsfall auch wirklich die von Ihnen erwartete BU Rente zu erhalten.
Musterrechnung für die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Folgenden sehen Sie eine Musterrechnung für einen Ingenieur, der ein Einkommen von 3.500 Euro monatlich für rund 160 € Monatsbeitrag absichern kann. Hier ist auch bereits eine Dynamik zum Inflationsausgleich oder zur Abmilderung der Inflation berücksichtigt.
Die zu zahlenden Beiträge variieren jedoch stark, je nach Alter, Berufsgruppe und anderen Faktoren. Lassen Sie sich am Besten ein unverbindliches Angebot für Ihre konkreten Eckdaten rechnen.
Berufsunfähigkeitsversicherung Allianz: Meine Erfahrungen
Auch wenn die Allianz BU nicht zu den günstigsten Tarifen am Markt zählt (meine Aussage bezieht sich nur auf den Preis), so habe ich bisher gute Erfahrungen in meiner Arbeit als Finanzplaner machen können. Insbesondere das gute Bedingungswerk sowie die hohe Annahmequote überzeugen mich.
Gerade für Berufe mit akademischem Hintergrund ist die Allianz ein sehr interessanter Anbieter.
Wovon ich abrate ist der Tarif Basis. Ein Prognosezeitraum von 36 Monaten ist bei einer BU viel zu lang und führt zu einer deutlich schlechteren Annahmequote.
Wie wählt man die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung aus?
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie die beste Option darstellt, ergibt sich aus Ihren persönlichen Umständen, Absicherungswünschen und den unterschiedlichen Angeboten am Markt.
Da es sich um eine langfristige und existenzielle Absicherung handelt, sollten Sie intensiv vergleichen. Dabei sollten Sie auf die in diesem Artikel genannten Aspekte achten, insbesondere jedoch auf:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Mögliche Höhe der BU Rente
- Maximale Laufzeit der BU Versicherung
- Leistungsausschlüsse
Aus meiner Sicht sollten Sie zum Beispiel keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, bei der nicht auf das abstrakte Verweisungsrecht verzichtet wird.
Ferner sollten Sie einen Blick auf die maximale Laufzeit werfen. Liegt diese zum Beispiel bei Erreichen des 60. Lebensjahres und steht Ihnen eine Altersrente beispielsweise erst mit 65 Jahren zu, so hätten Sie das Risiko der Berufsunfähigkeit für einen Zeitraum von 5 Jahren nicht abgedeckt. Die Laufzeit sollte sich an Ihrem Eintritt in die Altersrente orientieren.
In vielen Fällen kann es hilfreich sein, die Beratung eines Experten in Anspruch zu nehmen. Ich berate Sie gerne objektiv und unabhängig zur Berufsunfähigkeitsversicherung und zeige Ihnen auf, welche Lösungen für Sie am besten sein könnten.
Gibt es Alternativen zur Allianz BU?
Zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz gibt es mehrere Alternativen.
Zum einen natürlich vergleichbare BU-Tarife anderer Versicherer.
Zum anderen mit der Berufsunfähigkeitsversicherung verwandte Versicherungsarten. Mögliche Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz können sein:
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung
- Dread-Disease-Versicherung
- Grundfähigkeitsversicherung
- Gesetzliche Erwerbsminderungsrente
Ob diese allerdings besser sind oder nicht, ist von Ihrer individuellen Situation und auch vom abzusichernden Risiko abhängig.
Insbesondere im Vergleich zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung und der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz einigeVorteile: Bei der Erwerbsminderungsrente und der Erwerbsunfähigkeitsversicherung müssen Sie voll erwerbsunfähig sein. Sie dürfen also gar keine Tätigkeit mehr als drei Stunden am Tag ausführen können. Bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen reicht es aus, wenn Sie in Ihrem erlernten oder ausgeübten Beruf nicht mehr als die Hälfte der gewöhnlichen Arbeitsleistung erbringen können.
Die Dread-Disease-Versicherung und die Grundfähigkeitsversicherung sind vor allem dann eine Alternative, wenn vielleicht keine Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten wird oder Ihnen der Beitrag zu teuer ist. Allerdings ist der Schutz durch diese zwei Versicherungen geringer als durch die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung, da wesentlich weniger Erkrankungen zum Leistungsfall führen.
Fazit zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Mit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich effektiv gegen das finanzielle Risiko der Berufsunfähigkeit absichern. Einige Vorteile der Allianz BU sind eine vergleichsweise hohe Annahmequote, Beitragsstabilität sowie eine sehr gute Leistungsquote. Sie können aus mehreren Tarifen wählen, angefangen vom BU Basis Tarif bis zu speziellen Angeboten für Berufsstarter oder Beamte.
Im BU Basis Tarif können Sie sich bereits sehr günstig gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absichern. Der Beitrag richtet sich auch bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung nach mehreren Faktoren, wie zum Beispiel Alter, Laufzeit und Gesundheitszustand. Auf jeden Fall sollten Sie die Möglichkeit wahrnehmen, sich rechtzeitig gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit durch die entsprechende Berufsunfähigkeitsversicherung zu schützen, da das Eintrittsalter maßgeblich auf den Preis wirkt.
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