Schnell handeln!!! In drei Schritten entscheiden, wie es mit Ihrem Geld weitergeht!.

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Schnell handeln!!! In drei Schritten entscheiden, wie es mit Ihrem Geld weitergeht!.

Schnell handeln!!! In drei Schritten entscheiden, wie es mit Ihrem Geld weitergeht!

In der aktuellen Ausgabe der „Stiftung Finanztest“ erfährt der Leser vom bitteren Ende der klassischen Lebensversicherung.

Sofern Sie in der Vergangenheit eine klassische Lebens-oder Rentenversicherung abgeschlossen haben, empfehle ich Ihnen folgende Vorgehensweise:

1.

Schauen Sie sich die jährlich zugestellten Wertmitteilungen Ihres Versicherers genau an! In der Regel reichen die letzten drei Jahre, um ein aussagekräftiges Ergebnis zu erhalten. Wie hat sich das Überschussguthaben über die letzten Jahre entwickelt? In den meisten Fällen ist es gesunken, teilweise sogar drastisch

2.

Lassen Sie sich die Rendite Ihres Vertrags berechnen!

Betrachten Sie zunächst die bisher erzielte Rendite Ihres Vertrags. Je kürzer dieser läuft, umso wahrscheinlicher ist es, dass die Rendite negativ ist. Der Grund sind die Abschlusskosten, die zum Beginn des Vertrags erhoben werden und meistens auf die ersten 5 Jahre verteilt werden.

Im nächsten Schritt sollten Sie einen Blick auf die Fortführungsrendite werfen, also wie hoch ist die Verzinsung, wenn ich weiter in den Vertrag einzahle. Anhand dieser Zahl können Sie dann auch entscheiden, ob Sie weiter machen mit Schritt 3.

3.

Vergleichen Sie die Fortführungsrendite mit der Verzinsung von alternativen Anlagen.

Sollte die Aussicht auf Verzinsung bei der alternativ vorhandenen Anlageform wahrscheinlicher sein, denken sie über einen Wechsel nach!

 

Fazit: Für mich war es lange Jahre ein Tabu, bei bestehenden Verträgen eine Kündigung zu empfehlen. Doch was ich in der letzten Zeit bei Mandanten gesehen habe, hat mich teilweise sehr erschreckt. Mit Hilfe der oben aufgezeigten „Drei-Schritte-Überprüfung“ kann ich sauber und zahlen – basiert eine neutrale Empfehlung aussprechen!

By |2018-06-21T15:59:06+00:0030.01.2016|Altersvorsorge, Finanzen, News|

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