Die unabhängige Finanzberatung bildet die Basis meines gesamten Leistungsangebots.
Unabhängiger Finanzberater Daniel Wenzel
Inhaltsverzeichnis
- Herkömmlicher Finanzberater versus unabhängiger Finanzberater
- Unabhängiger Finanzberater versus Versicherungsvertreter / Versicherungsmakler
- Unabhängige Finanzberatung: Meine Leistungen in Kürze
- Unabhängiger Finanzberater Daniel Wenzel: Die häufigsten Fragen kurz beantwortet
- Unabhängige Finanzberatung: Typische Kundensituationen
- Was Kunden über meine unabhängige Finanzberatung sagen
Nimmt man die in Google am häufigsten eingegebenen Keywords als Messgröße, dann ist die Suche nach dem unabhängigen Finanzberater ein Kundenwunsch von größter Bedeutung.
Umso mehr verwundert es dann, dass viele Bundesbürger sich nach wie vor von ihrer Hausbank oder dem Versicherungsvertreter ihres Vertrauens beraten lassen.
Erfahren Sie auf dieser Seite wie ich als unabhängiger und selbstständiger Finanzberater arbeite. Auch auf die konkreten Unterschiede zwischen abhängiger und unabhängiger Finanzberatung gehe ich ein.
Sind Sie eventuell gerade auf der Suche nach einer unabhängigen Finanzberatung? Dann werden Sie gleich erfahren, an welchen Merkmalen Sie unabhängige Finanzberater erkennen. Denn das ist gar nicht so einfach.
Und natürlich werde ich Ihnen tiefere Einblicke in meinen Arbeitsalltag ermöglichen und Ihnen anhand von Praxisbeispielen die vielen Vorteile der unabhängigen Finanzberatung erläutern.
Direkt Kennenlerntermin vereinbarenHerkömmlicher Finanzberater versus unabhängiger Finanzberater
Herkömmliche Finanzberater arbeiten in aller Regel für ein bestimmtes Unternehmen und können demzufolge auch nicht unabhängig beraten. Dies kann für Sie als Kunde und Kundin erhebliche finanzielle Nachteile mit sich bringen, auf die ich im weiteren Verlauf sehr detailliert eingehen werde.
Ich selbst habe mich im Jahr 2010 dazu entschieden, ab sofort nur noch unabhängig zu beraten. Zuvor war ich als Private Banking Berater für eine Bank tätig.
Echte Beratung oder Verkaufsgespräch?
Nach wie vor lockt die Finanzbranche mit hohen Vergütungen in Form von Provisionen und Honoraren. Dadurch können Fehlanreize entstehen und der eine oder die andere Beraterin hat mehr den eigenen finanziellen Vorteil als den des Kunden im Blick.
An den folgenden Punkten erkennen Sie sehr schnell, ob Sie und Ihre Bedürfnisse im Mittelpunkt der Beratung stehen, oder doch eher die Vergütung Ihres Beraters:
- Ihr Finanzberater macht – wenn überhaupt – nur eine sehr oberflächliche Bedarfsanalyse. Er fragt Sie nicht nach Ihren Zielen, Plänen und Wünschen.
- Auch eine Bestandsaufnahme Ihrer bestehenden Finanzverträge wird nicht oder nur sehr unzureichend vorgenommen. Gerade die Status Quo Aufnahme ist aber entscheidend für die zukünftigen Ergebnisse.
- Sie erhalten sehr schnell ein Angebot oder sogar schon im ersten Termin einen Antrag zum Unterschreiben.
- Es werden rhetorische „Druckmittel“ eingesetzt, wie etwa eine künstliche Verknappung des Angebots: „Sie müssen sich sofort entscheiden, sonst wird es die Chance auf ein lukratives Angebot nicht mehr geben.“
- Bei Produkten zur Geldanlage oder Altersvorsorge wird mit sehr hohen und teilweise unrealistischen Renditen geworben.
- Auf der anderen Seite werden Risiken kleingeredet oder erst gar nicht erwähnt.
Welche Berater können tatsächlich unabhängig beraten?
Leider handelt es sich bei der Bezeichnung „Unabhängiger Finanzberater“ um keine geschützte Berufsbezeichnung. Lediglich der Honorarberater (unabhängiger Versicherungsberater) sowie der Versicherungsmakler sind per Gesetz unabhängig. Daher sagt man im Volksmund oft auch „freier Versicherungsmakler“.
Lassen Sie sich nicht von mehr oder weniger kreativen Wortschöpfungen wie „objektive Finanzberatung“, „unabhängiger Finanzcoach“ oder „neutrale Finanzberatung“ täuschen. Oft handelt es sich hier um Fantasiebezeichnungen, hinter denen einfache Versicherungsvertreter oder Mehrfachagenten (vertreibt die Produkte und Dienstleistungen mehrerer Gesellschaften) stecken.
Wo erhalten Sie keine unabhängige Finanzberatung?
Es ist definitiv nicht leicht, einen Berater für unabhängige Finanzberatung zu erkennen.
Das Gegenteil jedoch schon. So werden Sie in einer Bank mit allergrößter Wahrscheinlichkeit keinen unabhängigen Anlageberater finden.
Bevor ich im Jahr 2010 selbstständiger Finanzberater wurde, um meine Kunden tatsächlich unabhängig beraten zu können, arbeitete ich fast 10 Jahre für eine Bank. Daher kenne ich die Unterschiede zwischen unabhängiger Anlageberatung und reinem Produktverkauf sehr gut.
Und leider muss ich feststellen, dass sich bis heute nicht viel an der Beratungspraxis in Banken und Sparkassen geändert hat. Nach wie vor werden teure und konzerneigene Investmentfonds verkauft und viel zu oft umgeschichtet, nur um immer neue Provisionen zu generieren.
Auch Ihr Versicherungsvertreter – der Name sagt es ja schon – vertritt zuallererst die Interessen seiner Versicherung, erst danach kommen Sie. Anders sieht es aus, wenn Sie zu einem unabhängigen Versicherungsmakler gehen, der per Gesetz zur Unabhängigkeit verpflichtet ist und bei dem Sie daher eine unabhängige Versicherungsberatung erwarten dürfen.
Was sind die Merkmale einer unabhängigen Finanzberatung?
Wichtig ist zunächst zu definieren, was mit Unabhängigkeit eigentlich gemeint ist bzw. von was ein Berater oder eine Beraterin überhaupt unabhängig sein kann:
Unabhängig von Gesellschaften / Produktgebern
Das trifft zum Beispiel auf Versicherungsmakler zu. Diese sind verpflichtet, ihre Kunden gegenüber den Gesellschaften (Versicherungen) zu vertreten und nicht umgekehrt. Hier erhalten Sie also eine echte unabhängige Versicherungsberatung.
Im Bereich der Geldanlage sind unabhängige Finanzberater (oft auch freie Finanzberater genannt) oder Honoraranalageberater an keine Bank oder Investmentgesellschaft gebunden. Er oder sie kann also alle in Deutschland zugelassenen Investmentfonds, ETFs sowie alternative Kapitalanlagen anbieten.
Unabhängig von Zielen / Leistungsvorgaben Dritter
Insbesondere für Anlageberater bei Banken und Finanzvertrieben gibt es nach wie vor Vertriebsvorgaben. Diese beziehen sich zum einen auf die Höhe der Provisionseinnahmen des Beraters, zum anderen aber auch auf eher „softere“ Vorgaben wie Terminquote, Cross-Selling Quote etc.
Das bedeutet in der Praxis, dass der Anlageberater in der Bank oder der Vermittler seinem Vorgesetzten im regelmäßigen Turnus (meist wöchentlich) über seine Ergebnisse berichten muss. Diese werden dann mit den Zielvorgaben abgeglichen. Leider führt das zu hohem Druck beim Berater, unter dem dann auch die Beratungsqualität leidet.
Unabhängig von Provisionszahlungen
Ein unabhängiger Versicherungsmakler arbeitet in der Regel auf Provisionsbasis. Nach einem erfolgten Produktabschluss erhält er für seine Vermittlung eine Courtage.
Ist ein unabhängiger Finanzberater oder Versicherungsmakler dann überhaupt unabhängig, wenn er Provisionen erhält?
Ich sage klar: Ja, definitiv. Denn die Provisionssätze der einzelnen Versicherer sind der Höhe nach relativ gleich, so dass es hier nicht zu einseitigen Empfehlungen kommt. Das ist jedenfalls meine gelebte Praxis.
Der unabhängige Versicherungsberater darf im Gegensatz zum Versicherungsmakler ausschließlich auf Honorar-/ Stundenbasis abrechnen.
Auch wenn Versicherungs- und Honorarberater ihr Abrechnungsmodell oft als die einzig wahre Form der Unabhängigkeit nach außen hin „verkaufen“, sehe ich das persönlich sehr kritisch. Dies sind die Gründe:
- Nach wie vor bieten viele Versicherer keine sogenannten Netto-Tarife an (also Versicherungen ohne interne Provisionen). Das „Produktportfolio“ eines Honorarberaters ist daher viel kleiner als das eines unabhängigen Finanzberaters und Versicherungsmaklers.
- Der Versicherungsmakler haftet 5 Jahre lang für seine Provision. Wird in den ersten 60 Monaten ein Vertrag storniert, dann muss er die erhaltene Provision anteilig zurückzahlen. Der Versicherungsberater hingegen erhält ein Honorar, dass nicht zurückgezahlt werden muss, auch wenn die im Zuge seiner Beratung abgeschlossene Versicherung nach beispielsweise einem Jahr storniert wird. Eine intensive Betreuung, die ja gerade in den ersten Jahren sehr entscheidend sein kann, ist dadurch nicht immer gewährleistet.
- Zahlreiche Berechnungen und Vergleiche kommen häufig zum Ergebnis, dass sogenannte Netto-Policen ohne Provision nicht zwingend einen finanziellen Mehrwert bieten.
Im Wertpapierbereich, also bei der unabhängigen Vermögensberatung, kann eine provisionsfreie Vergütung zum Beispiel über Serviceentgelte vereinbart werden. Das bedeutet: Der Berater erhält ein prozentuales Entgelt, das sich immer auf den aktuellen Depotwert bezieht. Im Gegenzug bekommt er keine Abschlussprovisionen bei Käufen von Investmentfonds. Der Kunde zahlt lediglich die Gebühren, die seitens der Bank erhoben werden, also zum Beispiel Börsengebühren.
Auch ich arbeite ausschließlich mit Serviceentgelten. Dadurch entsteht für meinen Kunden und mich eine klassische „Win-Win“ Situation, denn wir verdienen beide, wenn das Depot wächst.
Finanzielle Unabhängigkeit des Beraters
Ein nicht zu unterschätzender Punkt ist auch die finanzielle Unabhängigkeit des Beraters. So hart es klingt, aber wer von der Hand in den Mund lebt, der wird bei seinen Empfehlungen eher mal dazu geneigt sein, ein teures, aber nicht geeignetes Produkt zu empfehlen.
Hinzu kommt, dass ein Berater, der wenig verdient, es schwer hat, sich in die Situation seiner gutverdienenden Klientel hineinzuversetzen.
Woran erkenne ich, ob ein Berater wirklich unabhängig berät?
Kurz gesagt: Wenn er das Gegenteil von dem macht, was ich im Kapitel „Echte Beratung oder Verkaufsgespräch?“ genannt habe.
Ein gutes Zeichen ist, wenn Ihr Berater sich sehr viel Zeit nimmt für Ihr Anliegen. Wenn Sie spüren, dass kein Druck vorherrscht und dass er oder sie keine Verkaufsfloskeln verwendet.
Wenn Ihr Berater mit Tarifvergleichsrechnern arbeitet und Ihnen verschiedene Angebote gegenüberstellt, dann ist das schon mal eine sehr gute Voraussetzung.
Rein formal gesehen erkennen Sie den Status eines Beraters an der Erstinformation, die Ihnen bei Erstkontakt vorgelegt werden muss.
Unabhängiger Finanzberater versus Versicherungsvertreter / Versicherungsmakler
Zur besseren Unterscheidung liste ich nachfolgend die wesentlichen Unterschiede der Beratertypen auf:
Versicherungsvertreter
Der Versicherungsvertreter arbeitet in der Regel für eine Gesellschaft und wie es der Name schon vermuten lässt: Er vertritt in erster Linie die Interessen seiner Firma und nicht die seiner Kunden.
In der Auswahl der Produkte ist er durch seine Abhängigkeit stark eingeschränkt.
Versicherungsmakler
Anders ist es beim Versicherungsmakler. Dieser ist per Gesetz zur Unabhängigkeit verpflichtet. Er vertritt demzufolge nicht eine Gesellschaft, sondern er vertritt seine Kunden gegenüber den Gesellschaften.
Unabhängiger Finanzberater
Die Bezeichnung „Unabhängiger Finanzberater“ ist leider nicht geschützt. Häufig ist es aber so, dass unabhängige Finanzberater gleichzeitig auch eingetragene Versicherungsmakler sind.
Unabhängige Finanzberatung: Meine Leistungen in Kürze
Für mich setzt sich eine umfassende Finanzplanung aus drei aufeinander aufbauenden Bausteinen zusammen:
1
Im ersten Schritt geht es um die Absicherung von – teilweise existenziellen – Risiken. Hier unterstütze ich Sie als unabhängiger Versicherungsmakler dabei, Ihre individuellen Risiken auf Sach- und Personenebene optimal abzusichern. Hierbei verwende ich Tarifvergleichsrechner, damit Sie sich zum besten Preis-Leistungsverhältnis versichern werden.
2
Im zweiten Schritt gilt es, die Versorgungslücke im Alter zu schließen und eine solide Altersvorsorge aufzubauen. Hier agiere ich einerseits als unabhängiger Versicherungsmakler für Altersvorsorgelösungen im Versicherungsmantel und andererseits als als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 S. 1 GewO. Im Rahmen meiner unabhängigen Beratung stehen meinen Kunden ca. 10.000 aktiv gemanagte Fonds und passive ETFs zur Verfügung.
3
Im dritten Schritt geht es um den Vermögensaufbau unter Berücksichtigung von Chancen und Risiken. Auch in diesem Bereich agiere ich als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 S. 1 GewO.
Meine Beratung erfolgt im Interesse meiner Kunden einem stringenten und erfolgserprobtem Prozess.
Zur Erstellung des Konzepts bzw. Ihres Finanzplans arbeite ich mit hochprofessionellen Softwaretools. Bei der Planung überlasse ich nichts dem Zufall und gehe so genau wie möglich vor.
Ich verstehe meine Beratungsleistung nicht als einmaliges Handeln, sondern als lebensbegleitenden Prozess.
Vor allem garantiere ich Ihnen 100 % Unabhängigkeit von allen Finanzinstitutionen.
Unabhängiger Finanzberater Daniel Wenzel: Die häufigsten Fragen kurz beantwortet
Ich arbeite mittlerweile seit 22 Jahren als Finanzberater und habe in dieser Zeit mehrere Finanzkrisen aktiv miterlebt.
Mittlerweile sind es über 500 private Haushalte bundesweit.
Ich berate in unserem Büro in Bensheim, telefonisch sowie online via Zoom, Teams und GoogleMeet.
Die Bereiche Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau stehen in unmittelbarer Wechselwirkung zueinander. Deshalb muss ein unabhängiger Finanzberater in allen drei Disziplinen fit sein. Eine unabhängige Finanzberatung ist spartenübergreifend und niemals produktbezogen.
Mein Beratungsablauf funktioniert nach einer genauen Systematik und ist mittlerweile 1000-fach erprobt. Dabei berate ich nach Zahlen, Daten und Fakten. Mir ist wichtig, meine Kunden zu 100% über Kosten, Risiken und Ertragschancen aufzuklären.
Durch diese Systematik erzielen meine Kunden im Schnitt mehr als 30 % höhere Ablaufleistungen und Rentenzahlungen.
Das Erstgespräch ist immer kostenfrei. Je nach Umfang und Komplexität erhebe ich im weiteren Verlauf für die Erstellung des Finanzkonzepts sowie der Optimierungsvorschläge eine Schutzgebühr. Diese Gebühr wird allerdings nur dann in Rechnung gestellt, sofern Sie nach meiner Beratung nicht Kunde oder Kundin werden. In der Praxis kommt das aber so gut wie nie vor.
Im Bereich Depotanlagen arbeite ich ausschließlich mit sog. Serviceentgelten. Dabei handelt es sich um eine prozentuale Gebühr, die sich auf das betreute Depotvolumen bezieht. Der große Vorteil ist die Win-Win Situation, denn wenn das Depot wächst, freuen wir uns alle.
Wenn es um Versicherungen geht, beispielsweise eine ETF–Rentenversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung, biete ich zwei Varianten an:
1) Die Bruttopolice: Hier erfolgt meine Vergütung über eine Provision, die Sie über Ihre Beitragszahlungen in den ersten Jahren finanzieren.
2) Die Nettopolice: Hierbei handelt es sich um Versicherungsprodukte ohne Abschlussprovision und mit geringeren Verwaltungskosten. Für die Vermittlung berechne ich ein Vermittlungsentgelt.
Da es nicht immer klar ist, welche Variante sich für den Kunden besser rechnet, erhalten Sie auf Wunsch eine Gegenüberstellung beider Varianten.
Ich bin überzeugt, dass sich ein Finanzberater für jeden lohnt. Denn wenn die eigenen Finanzen gut strukturiert und auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmt sind, sparen Sie in Zukunft viel Zeit, Stress und natürlich Geld.
Unabhängige Finanzberatung: Typische Kundensituationen
Menschen wenden sich aus den unterschiedlichsten Gründen an mich. Dennoch sind die folgenden zwei Kundensituationen sehr typisch und zählen zu den häufigsten:
Fallbeispiel: Nicole und Nils
Ausgangssituation:
Nicole und Nils sind Anfang 40 und leben seit vielen Jahren zusammen. Im Laufe der Jahre haben sich bei ihnen viele Versicherungsverträge angesammelt. Diese haben sie teilweise bei unterschiedlichen Versicherungsvertretern abgeschlossen. Daneben sparen Sie bei Ihrer Hausbank Geld in Investmentfonds. Die bisherige Rendite hat sie aber nicht überzeugt. Sie leben im Eigentum und zahlen dafür einen Immobilienkredit ab.
Kundenwunsch:
Im kostenfreien Erstgespräch äußern beide den Wunsch, endlich Transparenz und Überblick über die eigene finanzielle Situation zu erhalten. Unter anderem möchten sie wissen, wie gut Ihre Verträge zu Ihnen passen. Gibt es versteckte Kosten? Wird die steuerliche Situation ausreichend berücksichtigt? Wie war die bisherige Wertentwicklung ihrer Rentenverträge und wie aussichtsreich sind die Ertragschancen in Zukunft? Das Investmentdepot soll überprüft und bei Bedarf optimiert werden. Außerdem wünschen sich Nicole und Nils eine detaillierte Hochrechnung Ihrer finanziellen Situation im Rentenalter.
Zusätzlich möchten Sie gerne einen Plan erhalten, wie sie ihre Immobilie schneller entschulden können.
Nicole und Nils suchen für die Zukunft einen unabhängigen Finanzberater, der sie regelmäßig bei ihren finanziellen Anliegen unterstützt.
Vorgehen:
Im ersten Schritt erhalten die beiden eine Vertragsübersicht. Damit sehen sie auf einen Blick, wie hoch ihre monatlichen Beitragszahlungen sind, welchen Nettoaufwand sie unter Berücksichtigung von Steuern haben und mit welchen Ablaufwerten sie im Alter rechnen können. Außerdem erkennen sie dadurch sehr schnell, ob sie bedarfsgerecht gegen finanzielle Risiken durch Berufsunfähigkeit, Krankheit und vorzeitigen Tod abgesichert sind.
Die Analyse ihrer Rentenversicherungen hat eklatante Mängel zum Vorschein gebracht:
- Hohe versteckte Kosten
- Keine Berücksichtigung der steuerlichen Situation heute und im Rentenalter
Sehr niedrige Rentabilität der hinterlegten Investmentfonds
Das aktuelle Wertpapierdepot wird mit einer speziellen Software bewertet und einem Vergleich mit ETF-Portfolios unterzogen.
Die Rentenanwartschaften werden mit einer Planungssoftware hochgerechnet und mit dem Rentenwunsch der Kunden abgeglichen. Dabei sind Steuern, Krankenkassenbeiträge sowie die Inflation berücksichtigt.
Lösung:
- Die Kunden sehen jetzt auf einen Blick, wie sie aktuell finanziell aufgestellt sind.
- Sie kennen jetzt endlich ihre Versorgungslücke im Alter.
- Der Vorher-Nachher-Vergleich zeigt transparent auf, wie die beiden in Zukunft mit geringem Mehraufwand deutlich höhere Renteneinnahmen erzielen werden.
- Mit einem von mir entwickelten Kontenmodell werden sie ihre Immobilie 15 Jahre schneller entschulden.
Fallbeispiel: Dr. Thomas
Ausgangssituation:
Der Kunde Dr. Thomas hat seit vielen Jahren ein Depot bei seiner Hausbank. Trotz der guten Börsenentwicklung der letzten Jahre kommt sein Depot gefühlt nicht vom Fleck.
Dr. Thomas möchte sein Geld in Zukunft so investieren, dass die Aspekte Rentabilität, Sicherheit und Inflationsschutz bestmöglich miteinander kombiniert werden.
Hierfür sucht er einen Ansprechpartner, der ihm bei der Erstellung des Portfolios zur Seite steht und ihn mit regelmäßigen Updates informiert.
Vorgehen:
Zunächst einmal wird das bestehende Depot einem sog. Realitäts-Check unterzogen:
Was sofort auffällt, ist die extrem hohe Kostenquote der hinterlegten Fonds. Weitere Kritikpunkte sind insbesondere der Fokus auf konzerneigene Fonds, der völlige Verzicht von kostengünstigen ETFs sowie die unzureichende Diversifikation.
Im nächsten Schritt wird das Depot mit von mir entwickelten ETF-Portfolios verglichen:
Neben dem ETF-Portfolio erhält Dr. Thomas Empfehlungen zur sachwertorientierten Anlage in deutsche Wohnimmobilien sowie in Edelmetalle.
Lösung:
Der Kunde ist durch die Neustrukturierung seiner Anlagen optimal für die Zukunft gerüstet. Künftig investiert er in ein individuell zusammengestelltes ETF-Portfolio mit schlanker Kostenstruktur. Seine Anlagen sind deutlich breiter diversifiziert als sein bisheriges Bankdepot.
Durch die Beimischung von Anlagen in deutsche Wohnimmobilien sowie Edelmetalle ist ein hoher Inflationsschutz gegeben.
Er kann sich nun beruhigt zurücklehnen, denn die Anlagen werden von nun an in regelmäßigen Abständen begutachtet und bei Bedarf werden Fonds kostenfrei ausgetauscht.
Erkennen Sie sich in diesen Beispielen wieder?
Jetzt unverbindliches Erstgespräch buchenWas Kunden über meine unabhängige Finanzberatung sagen
Nachfolgend finden Sie eine kleine Auswahl aus aktuellem Kundenfeedback, welche nach freiem Ermessen des Websitebetereibers ausgewählt wurden. Sie repräsentieren unter Umständen nicht die Gesamtheit aller Bewertungen. Die Kunden sind persönlich bekannt, wodurch die Echtheit der Rezensionen sichergestellt ist. Weitere Bewertungen finden Sie auf Bewertungsplattformen wie Proven Expert, WhoFinance und einigen mehr.
Kompetent Beratung
Es ging um Deka-Fonds und Alternativen. Das Gespräch war angemessen in der Zeit und umfassend in den Informationen. Mit der Beratung und dem Ergebnis bin ich sehr zufrieden. Ich kann Herrn Wenzel guten Gewissens weiterempfehlen.
Heinrich B.
Professionelle, sehr strukturierte Beratung
Bei unserer Recherche für eine professionelle Beratung zur Rentenvorsorge sind ihr auf die Website von Hr.Wenzel gestossen. Nach der ersten Kontaktaufnahme per mail gab es zeitnah einen Termin zum Erstgesräch via Zoom, das uns einen sehr positiven Eindruck von Hr. Wenzl vermittelt hat. Herr Wenzel konnte uns durch seine strukturierte, ruhige und kompetente Beratung, für die er sich immer sehr viel Zeit nimmt, überzeugen. Er ist sehr gut erreichbar, auf die Termine immer perfekt vorbereitet und kann Nachfragen unsererseits sehr verständlich erklären. […]
Christian und Sabine W.
Kompetent und Kundennah
Wir sind seit ca. 4 Monaten bei Herrn Wenzel, weil wir uns eine individuell-zugeschnittene Vermögensberatung und aktives Portfoliomanagement gewünscht haben. Das haben wir bekommen. Wir können Herrn Wenzel weiterempfehlen. Die Kommunikation und Kundenbetreuung sind ausgezeichnet und er geht auf unsere Wünsche, Bedenken und Ängste ein. Am Ende eines Jahres zählen die Zahlen / die Performance. Trotz Krieg, Inflation und schwieriger Marktsituation fällt die Zwischenbilanz bisher gut aus. Daher werden wir weiter mit ihm zusammenarbeiten (auch mal nach 19h).
Sebastian V.
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