Immobilie als Kapitalanlage
Fast jeder Anleger sucht nach einer Investition, die sowohl renditestark als auch sicher ist. Während ETFs, Aktien oder Gold als Anlageformen infrage kommen, bieten Immobilien einen entscheidenden Vorteil: Sie sind ein bleibender Sachwert, der Inflationsschutz und langfristige Stabilität vereint.
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In Zeiten volatiler Aktienmärkte, hoher Inflation und niedriger Festgeldzinsen gewinnen Immobilien als Kapitalanlage zunehmend an Bedeutung. Die Gründe liegen auf der Hand:
Eine Immobilieninvestition kann Ihnen attraktive Renditen und langfristige Sicherheit bieten. Nutzen Sie die Gelegenheit und lassen Sie uns gemeinsam Ihre optimale Anlagestrategie entwickeln!
Nutzen Sie die aktuellen Marktchancen und investieren Sie in bleibende Werte!
Vorteile und Nachteile von Immobilien als Kapitalanlage
Für viele Anleger sind Immobilien als Kapitalanlage sinnvoll, insbesondere wenn es darum geht, bleibende Werte zu schaffen und Vermögen für kommende Generationen aufzubauen. Immobilien gelten als eine der sichersten Anlageformen, da sie Inflationsschutz, langfristige Wertsteigerung und attraktive Renditechancen bieten.
Warum sind Immobilien als Kapitalanlage sinnvoll?
Stabilität und Inflationsschutz
Während aktienbasierte Investments starken Schwankungen unterliegen, bieten Immobilien durch ihre geringe Volatilität mehr Sicherheit. Zudem steigen sowohl Immobilienpreise als auch Mieten langfristig mit der Inflation, wodurch Ihr Investment geschützt bleibt.
Mieteinnahmen als Kapitalhebel
Durch eine clevere Finanzierung kann eine vermietete Immobilie sich quasi von selbst tragen: Die Mieteinnahmen fließen in die Tilgung des Darlehens, sodass Ihr Mieter indirekt für Sie investiert.
Zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand
Wer heute in eine Kapitalanlageimmobilie investiert, sichert sich passives Einkommen für die Rente und schließt mögliche Versorgungslücken – für eine finanziell entspannte Zukunft.
Steuerliche Vorteile für Gutverdiener
Gerade für Besserverdiener sind Immobilien als Kapitalanlage sinnvoll, da sie erhebliche Steuervorteile bieten. Durch Abschreibungen und steuerliche Anreize lassen sich hohe Einsparungen erzielen. Ein Beispiel: Bei einer Mietwohnung mit einem Kaufpreis von 312.000 € kann die Steuerersparnis über 47.000 € betragen – Details dazu weiter unten.
Vorteile von Immobilien als Kapitalanlage
- Stabile Wertentwicklung und Inflationsschutz
- Regelmäßige Einkünfte- auch in der Rente
- Steuervorteile: Steuern in Vermögen umwandeln
- Geringe Volatilität und Risikominderung
Nachteile einer Immobilie als Kapitalanlage
- geringe Flexibilität
- Kümmerfaktor / Verwaltungsaufwand
- Möglicher Mietausfall
- Unvorhergesehene Kosten für Renovierung etc.
Durch die richtige Immobilienstrategie lassen sich Nachteile ausgleichen
Wenn Sie über den Erwerb einer Kapitalanlage-Immobilie nachdenken, sollten Sie sich bewusst machen, dass – wie bei jeder Investition – auch Risiken bestehen. Doch mit der richtigen Strategie lassen sich viele potenzielle Nachteile minimieren.
Langfristige Kapitalbindung
Immobilien sind eine langfristige Anlageform. Eine Haltedauer von mindestens 10 Jahren ist empfehlenswert, nicht nur für nachhaltige Wertsteigerung, sondern auch, um einen späteren Verkauf steuerfrei zu gestalten.
Mehr Zeitaufwand als bei Aktien & ETFs
Im Vergleich zu anderen Kapitalanlagen wie Aktien oder ETFs erfordert eine Immobilie mehr Engagement – sei es beim Mietermanagement oder bei Instandhaltungen. Doch dieser Aufwand lässt sich reduzieren: Eine professionelle Hausverwaltung kann Ihnen viele Aufgaben abnehmen und Ihr Investment passiver gestalten.
Mietausfälle und Sanierungskosten berücksichtigen
Vor allem in schlechteren Lagen kann es zu Mietausfällen oder einem Preisverfall kommen. Zudem können ältere Immobilien unerwartete Sanierungskosten mit sich bringen. Eine durchdachte Objektwahl und eine strategische Finanzplanung helfen, solche Risiken zu minimieren.
Mit der richtigen Herangehensweise bleibt eine Immobilieninvestition trotz möglicher Risiken sinnvoll und lukrativ – besonders, wenn sie professionell begleitet wird.
Nutzen Sie die Chance auf attraktive Renditen und langfristige Sicherheit mit einer durchdachten Immobilieninvestition.
Lassen Sie uns gemeinsam Ihre optimale Anlagestrategie entwickeln!
Mein Ansatz: Zuerst das zu Ihnen passende Objekt in Top-Lage finden
Die Wahl der richtigen Immobilie ist entscheidend für eine erfolgreiche Kapitalanlage. Doch als Laie ist es oft schwer einzuschätzen, ob Lage, Bausubstanz und Renditepotenzial wirklich stimmen. Damit Sie beim Immobilienkauf viel Zeit sparen und später keine bösen Überraschungen erleben, biete ich Ihnen eine sorgfältig geprüfte Vorauswahl von renditestarken Kapitalanlage Immobilien an, die folgende Kriterien erfüllen müssen:
Und wenn Sie beim Thema Mieteinnahmen nicht das geringste Risiko eingehen möchten, habe ich einige Objekte mit 10 jähriger Mietgarantie oder mit Teilnahme an einem Mietpool zur Auswahl.
Bei Letzterem werden die Mieteinnahmen eines Mehrfamilienhauses gemeinsam gesammelt und proportional zur Größe der eigenen Mietwohnung ausbezahlt. So erzielen Sie auch dann monatliche Mieteinnahmen, wenn Ihre Wohnung zeitweise nicht vermietet sein sollte.
In einem gemeinsamen Gespräch klären wir, ob für Sie eher eine Bestands- oder eine Neubauimmobilie oder sogar Spezialimmobilien wie Denkmalobjekte oder Senioren- bzw. Pflegeimmobilien passend sind.
Was spricht für eine Neubau-Immobile als Geldanlage?
- Gute Bausubstanz, weniger Risiko als bei Bestandsobjekten
- Hohe Mieten bei Erstvermietung, aber auch höhere Kaufpreise
- Häufig mit KFW-Förderungen versehen
- Zusammenarbeit nur mit bewährtem Bauträger
Was spricht für eine Bestands-Immobilie als Kapitalanlage?
- Geringere Einstiegspreise, aber auch geringere Mieten
- Höheres finanzielles Risiko durch Sanierungsmaßnahmen
- Prüfung der Bausubstanz durch einen Gutachter empfohlen
Mein Ansatz: Daten, Zahlen, Fakten – Rechnet sich die Immobilie für Sie?
Ich setze bei meiner Beratung auf mein bewährtes „Zahlen, Daten, Fakten“-Prinzip sowie absolute Transparenz.
Haben Sie eines meiner vorgeschlagenen Objekte in die engere Auswahl genommen, prüfe ich anhand Ihrer individuellen Parameter – wie Einkommen, Eigenkapital und Finanzierungsmöglichkeiten –, ob die Immobilie tatsächlich eine attraktive Rendite für Sie bietet.
Dabei kommt ein intelligentes Berechnungstool zum Einsatz, das den Einfluss von Kreditlaufzeiten, Instandhaltungskosten, Eigenkapitalhöhe und weiteren Faktoren auf Ihre Rendite transparent darstellt. Alle Werte lassen sich individuell anpassen, sodass Sie sofort sehen, wie beispielsweise die Höhe Ihres Eigenkapitals Ihre Eigenkapitalrendite beeinflusst.
Besonders wichtig: Keine schön gerechneten Annahmen! Die Berechnungen basieren auf realistischen Prognosen zu Verwaltungs- und Instandhaltungskosten sowie Wertsteigerungen (Miete und Verkaufspreis) – für eine fundierte und verlässliche Investitionsentscheidung.
Beispielrechnung einer Neubau-Mietwohnung
Wie könnte das für Sie aussehen? Stellen Sie sich vor, Sie kaufen eine Neubau Eigentumswohnung in A-Lage für 312.000 Euro, die Sie für 800 Euro monatliche Kaltmiete vermieten und über eine Hausverwaltung managen lassen. Die Kaufnebenkosten in Höhe von ca. 23.000 Euro zahlen Sie aus Eigenkapital, der Rest wird über einen günstigen KFW-Kredit und einen weiteren Immobilienkredit mit einer Zinsbindung von 10 Jahren finanziert, um den Hebeleffekt voll auszunutzen und die größtmögliche Steuerersparnis zu erzielen.
Würden Sie diese Wohnung nach 10 Jahren wieder verkaufen hätten Sie 47.000 Euro steuern gespart* und einen Gewinn von ca. 95.000 Euro erzielt. Ihre Eigenkapitalrendite beträgt in diesem Beispiel satte 25,6 %.
Annahmen und Rahmenbedingungen:
Baufinanzierungen
- Baufinanzierung 1: 162.000 €
- Höhe Zinssatz und Tilgung: 3,5 % / 2,0 %
- Zinsbindung: 10 Jahre
- Baufinanzierung 2 (KFW): 150.000 €
- Höhe Zinssatz und Tilgung: 2,7 % / 1,75 %
- Zinsbindung: 10 Jahre
Steuerlich relevante Parameter
- Höhe des zu versteuernden Einkommens*: 162.000 €
- Grundstücksanteil: 5 %
- Art der Abschreibung: Degressiv
Sonstige Annahmen
Wertentwicklung: 2 % pro Jahr
Kaltmiete: 800 € pro Monat
Mietsteigerung: 2 % pro Jahr
Bewirtschaftungskosten inklusive Instandhaltungsrücklage: 70 € pro Monat (angenommene Steigerung: 2 % pro Jahr)
Ergebnis nach 10 Jahren Haltedauer:
| Summe Mieteinnahmen: | 103.200 € |
| Verkaufspreis Immobilie (312.000,00 € bei 2,00 % p. a.): | + 380.326 € |
| Summe Steuerersparnisse: | + 55.930 € |
| Eigenkapital (333.216,00 € ./. 312.000,00 €): | ./. 21.216 € |
| Summe Bewirtschaftungskosten: | ./. 9. 949 € |
| Zins- und Tilgungsleistung: | ./. 154.400 € |
| Restverbindlichkeit aus Darlehen: | ./. 258.154 € |
| Profit aus der Immobilieninvestition: | 95.737 € |
Sie wollen wissen, wie hoch die Rendite in Ihrem Fall wäre?
Ich stehe Ihnen mit meiner Expertise beim Immobilienkauf zur Seite:
- 20 Jahre Erfahrung als unabhängiger und zertifizierter Finanzplaner
- Objektive Prüfung: Anders als bei klassischen Immobilienmaklern prüfe ich, ob in Ihrem Fall ein Immobilieninvestment anderen Anlageformen überlegen ist.
- Zahlen, Daten, Fakten: Sie erhalten eine transparente und realistische Rendite/Finanzplanung, die sämtliche Kosten sowie mögliche Risiken berücksichtigt.
Sie profitieren außerdem von:
- Zeitersparnis: langwierige Objektrecherche und vielfache Besichtigungen entfallen
- Rundum-Sorglos-Pakete: Objekt-Angebote mit Hausverwaltung oder Mietgarantien
- Individuelle Finanzierungsmöglichkeiten: Zugang zu attraktiven Finanzierungen und Berücksichtigung steuerlicher Aspekte
Lassen Sie uns gemeinsam die beste Strategie für Ihre Immobilieninvestition entwickeln – individuell, nachhaltig und renditestark!
Was Kunden über mich sagen
Nachfolgend finden Sie eine kleine Auswahl aus aktuellem Kundenfeedback, welche nach freiem Ermessen des Websitebetereibers ausgewählt wurden. Sie repräsentieren unter Umständen nicht die Gesamtheit aller Bewertungen. Die Kunden sind persönlich bekannt, wodurch die Echtheit der Rezensionen sichergestellt ist. Weitere Bewertungen finden Sie auf Bewertungsplattformen wie Proven Expert, WhoFinance und einigen mehr.
„Ich habe inzwischen zwei Wohnungen über Herrn Wenzel gekauft. Ich habe ihn mit Fragen gelöchert – und er hatte immer klare Antworten parat. Besonders hilfreich war seine Berechnung, wie sich die Wohnungen finanziell langfristig für mich auszahlen. So wusste ich genau, worauf ich mich einlasse – ohne geschönte Zahlen. Rückblickend war das genau die richtige Entscheidung, denn die Investition passt sehr gut zu meiner Altersvorsorge.“
Alex Gessner, COO bei ACI Diversity Consulting
„Mit Herrn Wenzels Expertise konnten wir eine kluge Investition in unsere Zukunft tätigen. Seine detaillierte Wirtschaftlichkeitsberechnung und die kompetente Begleitung beim Kauf unserer Kapitalanlage Immobilie haben uns gezeigt, wie wir finanzielle Freiheit im Alter erreichen und gleichzeitig Vermögen für unsere Familie aufbauen können.“
Tim Sonnenwald, Gymnasiallehrer
In 5 Schritten zu mehr Vermögen und finanzieller Freiheit durch Immobilien
Der Weg zur erfolgreichen Immobilieninvestition muss nicht kompliziert sein. Mit professioneller Begleitung vermeiden Sie teure Fehler und profitieren von einer langfristig rentablen Strategie. Ich führe Sie durch jeden Schritt – von der ersten Idee bis zur laufenden Betreuung nach dem Kauf.
1
Kostenfreies Erstgespräch – Ihr Fahrplan zur erfolgreichen Investition
Gemeinsam klären wir Ihre Ziele und finden heraus, welche Immobilienstrategie am besten zu Ihnen passt:
- Welche Ziele möchten Sie mit einer Immobilieninvestition erreichen?
- Welche Immobilie eignet sich für Sie? Neubau, Bestand, Mehrfamilienhaus oder Denkmalimmobilie?
- Welche steuerlichen Vorteile und Abschreibungsmöglichkeiten können Sie nutzen?
- Wie sieht die Wirtschaftlichkeitsberechnung in Ihrem individuellen Fall aus?
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Die richtige Immobilie finden – Objektauswahl & Besichtigung
Ich präsentiere Ihnen gezielt Objekte, die zu Ihren Zielen passen, und begleite Sie durch den Auswahlprozess:
- Vorstellung von passenden Immobilien
- Persönliche Besichtigungstermine vor Ort mit kompetenten Ansprechpartnern
- Konkrete Wirtschaftlichkeitsberechnungen für Ihre Wunschimmobilie
3
Individuelle Finanzierung – Ihr maßgeschneiderter Finanzierungsplan
Eine solide Finanzierung ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Investition. Ich arbeite mit renommierten Partnern zusammen, um für Sie das optimale Finanzierungsangebot zu erstellen.
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Der Notartermin – Sicher und gut vorbereitet
Damit beim Kaufabschluss alles reibungslos verläuft, unterstütze ich Sie bei allen wichtigen Schritten:
- Persönliche Begleitung zum Notartermin
- Vorbereitung aller relevanten Unterlagen
5
Langfristige Betreuung – Ihr Partner über den Kauf hinaus
Auch nach dem Kauf stehe ich Ihnen partnerschaftlich mit Rat und Tat zur Seite – sei es bei aufkommenden Fragen oder wichtigen strategischen Entscheidungen rund um Ihre Immobilie.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Immobilie als Kapitalanlage
1. Wie teuer darf eine Immobilie als Kapitalanlage sein?
Viele Faktoren bestimmen den Preis einer Immobilie als Kapitalanlage: Dazu zählen insbesondere der Standort, der Zustand und die Art der Immobilie sowie die Höhe der Kaltmiete.
2. Wann lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?
Eine Immobilieninvestition lohnt sich insbesondere, wenn:
… der Standort Wertsteigerungspotenzial hat.
… die Mietrendite ausreichend hoch ist.
… die Finanzierung günstig ist.
… steuerliche Vorteile effektiv genutzt werden.
3. Sind Immobilien heute noch eine gute Geldanlage?
Definitiv – Immobilien vereinen Inflationsschutz, langfristige Wertsteigerung und stabilen Cash Flow durch Mieten. Auch die gesellschaftlichen Rahmenbedingungen und die Zukunftsaussichten sprechen ganz klar für die Immobilie als Kapitalanlage.
4. Wie viel Eigenkapital braucht man für eine Immobilie als Kapitalanlage?
Wenn möglich, sollte eine Finanzierung zu 100 % des Kaufpreises erfolgen und lediglich die Kaufnebenkosten über Eigenkapital finanziert werden.
5. Wie rentabel sind Anlageimmobilien?
Auch das hängt wieder von vielen Faktoren ab. Wichtig ist aber, dass Investoren nicht nur auf die anfängliche Mietrendite schauen, sondern weitere Parameter berücksichtigen, wie zum Beispiel:
… das Wertsteigerungspotenzial der Immobilie
… eine günstige Immobilienfinanzierung
… steuerliche Vorteile durch erhöhte Abschreibungsmöglichkeiten
6. Welche Nachteile haben Immobilien als Kapitalanlage?
Wie alle anderen langfristigen Investitionen haben auch Kapitalanlage-Immobilien Nachteile. Dazu gehören beispielsweise:
… relativ hohe Erwerbsnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler).
… teilweise höherer Verwaltungsaufwand sowie unvorhersehbare Kosten für Renovierungen
… mögliche Einnahme-Rückgänge durch Mietausfälle oder häufige Mieterwechsel
… allgemeine Marktrisiken (wie Preisrückgänge, rückläufige Mieten, neue gesetzliche Vorgaben, etc.)
… eingeschränkte Liquidierbarkeit (Verkauf dauert länger als Verkäufe von ETFs).
7. Welche Risiken birgt eine Immobilieninvestition?
Immobilieninvestitionen bergen Risiken wie:
Leerstandsrisiko: Keine Mieteinnahmen bei unvermieteter Immobilie.
Marktschwankungen: Wertverluste durch wirtschaftliche Entwicklungen.
Zinsänderungen: Höhere Finanzierungskosten bei steigenden Zinsen.
Mietnomaden: Unzuverlässige Mieter, die keine Miete zahlen oder Schäden an Ihrer Wohnung verursachen.
8. Was ist das Leerstandsrisiko bei Immobilien?
Unter Leerstandsrisiko ist das Risiko gemeint, dass eine Immobilie zeitweise nicht vermietet werden kann, wodurch geplante Einnahmen ausbleiben. Dieses Risiko ist standortabhängig und kann durch gute Lage, eine attraktive Immobilie sowie marktgerechte Mieten reduziert werden. Auch Modelle mit Mietgarantien und / oder einem Mietpool können dieses Risiko deutlich reduzieren.
9. Wann lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?
Gerade in Zeiten wie wir sie aktuell vorfinden – mit hoher Nachfrage nach Wohnraum, eingeschränkter Bautätigkeit sowie einer starken steuerlichen Förderung – lohnen sich Immobilien als Kapitalanlage sehr. Aber auch Investoren, die ihr Gesamtportfolio weiter diversifizieren möchten, können dies mit Immobilien sehr gut bewerkstelligen.
10. Wann lohnt sich eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage und wann lohnt sich ein Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage?
Grundsätzlich können sich beide Immobilienarten für Sie lohnen. Es ist natürlich zuallererst eine Frage der gewünschten Investitionshöhe. Eine Mietwohnung als Kapitalanlage ist von der Verwaltung her einfacher zu händeln als ein Mehrfamilienhaus. Dafür haben Sie als alleiniger Eigentümer eines Hauses volle Entscheidungsgewalt und müssen sich nicht mit anderen Eigentümern abstimmen.
11. Was ist der Hebeleffekt bei einer Immobilieninvestition?
Während Investitionen in ETFs oder Beteiligungen in aller Regel ausschließlich mit Eigenkapital erfolgen, werden Immobilien häufig kreditfinanziert erworben. Durch den Einsatz von Fremdkapital wird eine deutlich größere Investition ermöglicht. Wenn die Rendite der Immobilie höher ist als der zu zahlende Zins für die Immobilienfinanzierung, entsteht dadurch ein Hebeleffekt.
12. Woher kommen die Steuervorteile beim Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage?
Der Kauf einer Immobilie ist nicht nur eine attraktive Geldanlage, sondern bietet auch diverse Steuervorteile. Diese helfen Ihnen wiederum beim Vermögensaufbau. Der Gebäudewert einer Immobilie wird beispielsweise über 40 oder 50 Jahre (je nach Objekttyp) abgeschrieben. Bei einem Neubau als Kapitalanlage gelten sogar erhöhte Abschreibungsbedingungen. Aber auch die zu zahlenden Zinsen für die Baufinanzierung sowie die nicht umlegbaren Nebenkosten verringern Ihre Steuerlast.
Haben Sie weitere Fragen oder möchten Sie wissen, ob eine Immobilie als Kapitalanlage in Ihrem Fall sinnvoll ist?
Lassen Sie uns darüber sprechen – ich berate Sie gerne!
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