Inhaltsverzeichnis
- Kinderzulage Riester Rente: Das Wichtigste in Kürze
- Einleitung: Kinderzulage Riester Rente
- Was ist die Riester Kinderzulage?
- Was sind die Voraussetzungen der Kinderzulage bei Riester?
- Wie hoch muss der Beitrag für die Kinderzulage mindestens sein?
- Wer hat Anspruch auf die Kinderzulage bei der Riester-Rente?
- Was passiert mit der Kinderzulage während der Elternzeit?
- Wird die Kinderzulage bei der Riester Rente nach der Scheidung weitergezahlt?
- Erhalten unverheiratete Paare auch die Kinderzulage?
- Was passiert bei vorzeitiger Auflösung der Riester Rente?
- Wie hoch ist die Kinderzulage bei Riester?
- Wie lange erhalten Eltern die Riester-Rente Kinderzulage ?
- Wie wird die Kinderzulage beantragt?
- Wie wird die Kinderzulage ausgezahlt?
- FAQ: Weitere häufige Fragen zur Kinderzulage Riester
- Abschließende Worte
Einleitung: Kinderzulage Riester Rente
Bei der Riester Rente handelt es sich um eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Gefördert bedeutet, dass Sie als Riester-Sparer Zulagen und Steuervorteile erhalten können.
Die Riester Rente hat keinen besonders guten Ruf. Sie gilt als unflexibel, teuer, wenig rentabel und kompliziert. Aus meiner Sicht greifen diese Vorwürfe viel zu kurz. Denn wenn es um Riester geht, existiert leider immer noch sehr viel Halbwissen, auch unter den sogenannten Experten.
Doch Fakt ist auch: Die Riester Rente funktioniert nur dann richtig gut, wenn die Zulagen richtig beantragt werden und die Steuererklärung korrekt ausgefüllt wird.
Für einen detaillierten Einblick in die Thematik Riester Rente empfehle ich Ihnen meinen Blogbeitrag zur Riester Rente. Ein Bestandteil der staatlichen Förderung ist die Riester Kinderzulage, die diese Form der Altersvorsorge für Eltern attraktiv(er) macht. Hier erfahren Sie rund um die Riester Rente Kinderzulage alles, was Sie wissen müssen und wie Sie diese beantragen können.
Was ist die Riester Kinderzulage?
Die Riesterrente Kinderzulage zielt darauf ab, Familien mit Kindern beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge zu unterstützen. Die Kinderzulage wird für jedes kindergeldberechtigte Kind gewährt und beträgt:
- 185 Euro pro Jahr für Kinder, die vor 2008 geboren wurden
- 300 Euro pro Jahr für Kinder, die ab 2008 geboren wurden
Diese zusätzliche staatliche Unterstützung erleichtert Familien den Vermögensaufbau für das Alter und ist ein bedeutender Anreiz, um in eine Riester Rente zu investieren.
Was sind die Voraussetzungen der Kinderzulage bei Riester?
Um die Riester Zulage Kinder zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:
- Wohnsitz in Deutschland:
Der Antragsteller muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben. - Förderfähiger Riester-Vertrag:
Ein Elternteil muss einen förderfähigen Riester-Vertrag abgeschlossen haben und regelmäßig Beiträge in diesen einzahlen. - Mindestbeitrag:
Der Antragsteller muss den erforderlichen Mindesteigenbeitrag in den Riester-Vertrag einzahlen, damit die vollen Zulagen, einschließlich der Kinderzulage, gewährt werden können. Wie Sie diesen berechnen, erfahren Sie gleich. - Kindergeldberechtigung:
Die Kinderzulage steht Eltern zu, die für ihre Kinder Kindergeld erhalten. Hierzu zählen auch Pflegekinder und Adoptivkinder. - Antragstellung:
Die Zulage muss aktiv beantragt werden. Wie das funktioniert, erfahren Sie im weiteren Verlauf des Artikels.
Wenn all diese Bedingungen erfüllt sind, erhalten Eltern die Riester-Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind.
Wie hoch muss der Beitrag für die Kinderzulage mindestens sein?
Die Höhe des notwendigen Beitrags, um die Kinderzulage Riester in voller Höhe zu erhalten, richtet sich – bis auf eine Ausnahme, nämlich bei mittelbar Förderberechtigten – nach der Höhe des sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens im Vorjahr.
Von diesem Bruttojahreseinkommen müssen Sie 4 % in einen Riestervertrag einzahlen, abzüglich der Kinderzulage Riester sowie der Grundzulage Riester.
Der Riester Maximalbeitrag ist auf 2.100 € pro Jahr gedeckelt.
Zur besseren Veranschaulichung sehen Sie nachfolgend zwei Beispielrechnungen:Beispiel 1: Riester Sparerin mit zwei Kindern
TABELLE
Beispiel 2: Riester Sparer mit einem Kind
TABELLE
Wer hat Anspruch auf die Kinderzulage bei der Riester-Rente?
Grundsätzlich hat immer die Person Anspruch auf die Riester Kinderzulage, die auch Kindergeld erhält. Bei Verheirateten können sich die Eltern aussuchen, wer die Zulage erhalten soll.
Versicherungsunternehmen gehen grundsätzlich davon aus, dass die Mutter des Kindes die Zulage erhält. Falls der Vater die Riesterrente Kinderzulage erhalten möchte, benötigt er die schriftliche Zustimmung der Ehefrau.
Was passiert mit der Kinderzulage während der Elternzeit?
Auch während der Elternzeit kann für die Riester Rente Kinderzulage beantragt werden.
Normalerweise ist man nur zulagenberechtigt, sofern man ein sozialversicherungspflichtiges Einkommen bezieht. Im Rahmen der Elternzeit wird aber pro Jahr ein Rentenpunkt gutgeschrieben. Und damit ist auch die Voraussetzung erfüllt, Riester Zulage für Kinder zu erhalten.
Wird die Kinderzulage bei der Riester Rente nach der Scheidung weitergezahlt?
Ja, denn der Erhalt der Riester Rente Kinderzulage hängt nicht vom Familienstand ab.
Grundsätzlich erhält der Elternteil die Riesterrente Kinderzulage, der auch Kindergeld erhält. Im Streitfall gilt: Wo das Kind hauptsächlich lebt, fließt auch das Kindergeld und damit auch die Zulage.
Erhalten unverheiratete Paare auch die Kinderzulage?
Ja. Auch hier gilt, dass grundsätzlich die Mutter des Kindes die Kinderzulagen für Riester erhält.
Lediglich auf Wunsch und nach Zustimmung der Mutter kann die Kinderzulage auch auf den Riestervertrag des Vaters gezahlt werden.
Was passiert bei vorzeitiger Auflösung der Riester Rente?
Eine vorzeitige Auflösung eines Riestervertrages – damit ist die Kündigung vor dem 62. Lebensjahr gemeint – ist in vielen Fällen ungünstig für den Riester Sparer.
Denn dann müssen alle bereits gutgeschriebenen Zulagen, also auch die Riester Kinderzulage, zurückgezahlt werden. Zusätzlich müssen auch die Steuervorteile wieder zurückgegeben werden.
Doch gerade Riesterverträge leben von der Förderung. Daher müssen vorzeitige Auflösungen immer individuell geprüft werden. Oft ist eine Beitragsfreistellung die bessere Alternative.
Wie hoch ist die Kinderzulage bei Riester?
Wie bereits beschrieben, erfolgt die Zahlung pro Kind, d.h. Sie können mehrere Kinderzulagen Riester erhalten. Die absolute Höhe der Kinderzulagen richtet sich also zunächst nach der Anzahl der kindergeldberechtigten Kinder.
Die Höhe pro Kind hängt vom Geburtsjahr ab:
- Für Kinder, die vor 2008 geboren wurden, beträgt die Kinderzulage 185 Euro pro Jahr.
- Bei Kindern, die ab 2008 zur Welt kamen, beträgt die Riesterrente Kinderzulage 300 Euro pro Jahr.
Was ist besser: Riester Kinderzulage oder Steuervorteil?
Das Finanzamt prüft im Rahmen der Günstigerprüfung automatisch, welche Förderung höher ist. Diese wird dem Riester Sparer dann entsprechend gutgeschrieben.
Für viele Paare kann es sinnvoll sein, eine Förderanalyse vorzunehmen. Dabei wird geprüft, wie hoch die Gesamtförderung aus Riester Zulagen und Steuervorteilen sein kann. Gerade Familien mit hohem Einkommen und mindestens 2 Kindern können sich hohe Vorteile verschaffen.
Beispielrechnungen für Riester-Sparer mit Kindern
Ein häufiger Kritikpunkt an der Riesterrente ist ihre geringe Rendite. Und in der Tat performt ein Riestervertrag in aller Regel nicht so gut wie beispielsweise ein ETF-Sparplan oder eine ETF basierte Rürup Rente. Der Grund liegt in der gesetzlich vorgeschriebenen Garantie. So müssen Riester Sparer mindestens ihre eingezahlten Beiträge und Zulagen als Auszahlung zurückerhalten. Diese Garantie schränkt die Möglichkeiten der Kapitalanlage erheblich ein.
Die folgenden Beispiele sollen veranschaulichen, wie sich ein Riestervertrag für Sie rechnen kann.
Beispielrechnung Rürup Rente Kinderzulage 1
Alleinerziehende Person mit zwei Kindern, Jahresbruttoeinkommen 40.000 €; Ansparrendite des Riestervertrags 3 % p.a.:
Beispielrechnung Rürup Rente Kinderzulage 2
Ehepaar mit zwei Kindern, Bruttojahreseinkommen Mann: 96.000 €; Frau nicht berufstätig:
Die beiden Beispiele sollen folgendes verdeutlichen:
- Sie müssen nicht 100 Jahre oder älter werden, damit sich ein Riestervertrag rechnet. Die Break- Berechnungen zeigen, dass in aller Regel nach 6 bis 7 Jahren Rentenbezugszeit der Punkt erreicht ist, ab dem jede weitere Rentenzahlung einen „Gewinn“ darstellt.
- Selbst bei einer realistischen Renditeannahme von 3 % Wertentwicklung pro Jahr kann sich ein Riestervertrag lohnen.
Wie lange erhalten Eltern die Riester-Rente Kinderzulage ?
Die Riester Kinderzulage wird bis maximal zum 25.Geburtstag des Kindes bezahlt, also so lange, wie auch Kindergeld gezahlt wird. Sollte die Kindergeld-Berechtigung früher erlöschen, beispielsweise bei früherer Beendigung der Ausbildung oder des Studiums, dann entfällt auch die Riester Kinderzulage.
Für Kinder mit Behinderung wird die Kinderzulage unter Umständen auch länger gezahlt.
Wie wird die Kinderzulage beantragt?
Die Kinderzulage Riester wird genau wie auch die Grundzulage bei Antragstellung des Riester Vertrags über einen Dauerzulagenantrag beantragt.
Der Riester Anbieter verschickt dann jedes Jahr einen Erhebungsbogen, bei dem Sie Angaben zu Ihrem Bruttoeinkommen und zur Anzahl Ihrer Kinder machen müssen.
Wichtig ist, dass Sie Ihren Anbieter frühzeitig bei Änderungen informieren.
Wie wird die Kinderzulage ausgezahlt?
Die Riester Kinderzulage wie auch die Grundzulage werden nicht ausgezahlt, sondern direkt in den Vertrag eingezahlt. Darüber erhalten Riester Sparer jährlich in einer Wertmitteilung eine Bescheinigung:
FAQ: Weitere häufige Fragen zur Kinderzulage Riester
Ist es möglich, die Riester Kinderzulage auch rückwirkend zu beantragen?
Ja, es ist möglich, dass Sie die Riesterrente Kinderzulage bis zu zwei Jahre rückwirkend beantragen.
Beispiel: Wenn Sie für das Jahr 2021 noch die Kinderzulage beantragen möchten, so müssen Sie bis spätestens zum 31.Dezember 2023 einen Antrag bei Ihrer Versicherung oder Bank stellen.
Gibt es eine Begrenzung der Kinderzulage auf eine bestimmte Anzahl Kinder?
Nein, Sie erhalten für jedes Kind Kinderzulagen Riester, ohne Begrenzung.
Gibt es die Kinderzulage auch für Pflegekinder?
Ja, Sie erhalten die Riester Zulage Kinder für jedes Kind, für das Sie auch Kindergeld erhalten.
Abschließende Worte
In diesem Beitrag haben wir die wesentlichen Aspekte der Kinderzulage Riester beleuchtet: Von den Voraussetzungen und der Höhe der Zulage bis hin zur Beantragung und Nutzung.
Die Riester Kinderzulage bietet Familien eine wertvolle Unterstützung beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge und stellt einen zusätzlichen Anreiz dar, in eine Riester Rente zu investieren.
Doch jede familiäre und finanzielle Situation ist individuell und erfordert maßgeschneiderte Lösungen. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Ihre Altersvorsorge optimal gestalten können und wie die Riester Rente in Ihrem spezifischen Fall vorteilhaft genutzt werden kann, dann lassen Sie sich gerne von mir beraten. Gemeinsam finden wir die passenden Lösungen, damit Ihre Altersvorsorge genau auf Ihre Lebensplanung abgestimmt ist.
